As recentes alterações nas regras do PIX, anunciadas pelo Banco Central, têm como objetivo principal tornar o sistema de pagamentos instantâneos mais seguro e eficaz no combate a fraudes. A partir de 1º de novembro de 2024, mudanças importantes serão implementadas para reduzir o número de golpes envolvendo esse meio de pagamento tão popular. O PIX, lançado em 2020, rapidamente se tornou uma das formas mais usadas para realizar transferências e pagamentos no Brasil, tanto por sua praticidade quanto pela velocidade nas transações. No entanto, com o aumento do seu uso, os golpes também cresceram, exigindo novas medidas de segurança.
Se você utiliza o PIX frequentemente, seja para pagar contas, enviar dinheiro ou fazer compras online, é fundamental conhecer as novas regras e se preparar para elas. A seguir, você vai entender em detalhes quais são essas mudanças, por que o Banco Central decidiu implementá-las e como você pode se adaptar para continuar utilizando o PIX de maneira segura.
Quais São as Novas Regras do PIX?
As novas diretrizes estabelecidas pelo Banco Central foram divulgadas em 22 de julho de 2024 e entram em vigor a partir de 1º de novembro de 2024. O objetivo é claro: aumentar a segurança dos usuários e reduzir as fraudes. Entre as mudanças, a mais significativa envolve a limitação de transações realizadas em dispositivos não cadastrados.
A partir de novembro, se você tentar fazer uma transferência via PIX usando um celular ou computador que não esteja registrado na sua conta bancária, o valor máximo que poderá ser enviado será de R$ 200. Essa regra vale para qualquer dispositivo que não tenha sido previamente cadastrado. Ou seja, se você estiver usando um aparelho novo ou o dispositivo de outra pessoa, o limite para transações será bem mais baixo.
Além disso, caso você troque de celular, o limite para transferências via PIX será de R$ 1.000 por dia até que o novo dispositivo esteja completamente registrado pelo banco. Essa medida foi criada para prevenir golpes que ocorrem principalmente quando criminosos roubam ou acessam dispositivos não autorizados e fazem transferências indevidas.
O Impacto das Novas Regras do PIX na Segurança
As fraudes envolvendo o PIX têm se tornado uma preocupação crescente no Brasil. Desde o seu lançamento, milhões de brasileiros adotaram o sistema como uma solução prática e eficiente para transações financeiras. No entanto, essa popularidade também atraiu a atenção de criminosos que exploram vulnerabilidades no uso de dispositivos desconhecidos ou roubados.
Esses golpes podem ocorrer de várias formas. Um exemplo comum é o golpe do “PIX agendado”, no qual o fraudador simula uma transferência que será concluída em uma data futura, mas depois a cancela. Outra prática é o roubo de dispositivos móveis, onde o criminoso utiliza o celular da vítima para realizar transferências fraudulentas.
O Banco Central, consciente desse aumento nas fraudes, decidiu implementar essas novas regras para garantir que apenas dispositivos confiáveis e cadastrados possam realizar grandes transferências. Essa limitação de valores para dispositivos desconhecidos ou recém-adicionados serve como uma barreira extra, dificultando a ação dos criminosos.
Como Cadastrar Seus Dispositivos no PIX?
Para evitar os limites de R$ 200 e R$ 1.000 impostos nas novas regras, é essencial que você cadastre os dispositivos que utiliza para acessar sua conta bancária e realizar transações via PIX. A maioria dos bancos permite que esse processo seja feito de forma rápida e prática diretamente pelo aplicativo da instituição.
Veja como funciona o processo de cadastramento de dispositivos:
- Aplicativo do Banco: A maioria das instituições financeiras oferece a opção de cadastrar novos dispositivos diretamente pelo aplicativo. Após o login, geralmente é possível acessar a área de “Segurança” ou “Configurações”, onde você pode registrar o celular ou computador que será utilizado para transações futuras.
- Agência Bancária: Para quem prefere um atendimento presencial, é possível ir até uma agência bancária e solicitar o cadastramento do dispositivo. Embora o processo pelo aplicativo seja mais prático, essa também é uma alternativa disponível.
Se você trocou de celular recentemente ou planeja comprar um novo dispositivo, lembre-se de registrar o aparelho o quanto antes. Durante o período de transição, enquanto o novo celular não estiver cadastrado, o limite de transferências diárias será de R$ 1.000.
O Que Fazer para Evitar Fraudes no PIX?
Além de cadastrar seus dispositivos corretamente, existem outras medidas que você pode adotar para garantir que suas transações via PIX sejam seguras. Algumas práticas recomendadas incluem:
- Evite Conectar-se em Redes Wi-Fi Públicas: Sempre que possível, use sua conexão de dados móveis ou uma rede Wi-Fi confiável para fazer transações financeiras. Redes públicas podem ser vulneráveis e facilitar o acesso de hackers ao seu dispositivo.
- Ative Autenticação de Dois Fatores: Muitos aplicativos bancários permitem a ativação de autenticação em duas etapas. Esse é um nível extra de segurança que requer um segundo código de confirmação enviado para seu celular ou e-mail, tornando mais difícil que alguém acesse sua conta.
- Cuidado com Mensagens Suspeitas: Nunca compartilhe seus dados pessoais, como senhas ou códigos de verificação, por meio de mensagens, e-mails ou ligações não solicitadas. Criminosos frequentemente se passam por funcionários de bancos para obter essas informações.
O Que Mais Muda com as Novas Regras do PIX?
Além da limitação de valores para transações em dispositivos desconhecidos, as novas regras do Banco Central também preveem que os bancos poderão utilizar dados armazenados pelo próprio sistema PIX para identificar operações suspeitas. Isso significa que, caso uma transação fora do comum seja detectada, o banco terá a possibilidade de interromper a operação para analisá-la antes de aprová-la.
Essa mudança vem para reforçar a segurança do sistema como um todo. O objetivo é que o PIX continue sendo uma solução rápida, prática e, acima de tudo, segura para os usuários. À medida que o uso do PIX cresce no Brasil, as exigências de segurança também aumentam, e essas novas regras são um passo importante para manter a confiança dos brasileiros no sistema.
Fique Preparado para as Novas Regras do PIX
As mudanças nas regras do PIX, que entram em vigor em novembro de 2024, têm como foco principal aumentar a segurança e combater fraudes. Com a limitação de valores para dispositivos não cadastrados e novos celulares, o Banco Central busca dificultar a ação de criminosos e proteger os usuários. Se você utiliza o PIX regularmente, é importante se adaptar às novas exigências, cadastrando seus dispositivos e adotando boas práticas de segurança.
Essas medidas não só protegem suas transações, como também ajudam a manter o sistema PIX como uma das formas mais seguras e práticas de realizar pagamentos no Brasil. Portanto, prepare-se para as mudanças e continue aproveitando todas as facilidades que o PIX oferece de maneira segura.